Recompensele cu cardul de credit oferă una dintre cele mai rapide rute către călătoria gratuită. În comparație cu mile tradiționale de zboruri frecvente, unde puteți obține un eventual zbor gratuit doar prin cumpărarea în mod repetat de bilete de avion, un card de credit recompensă călătoria vă permite să câștigați călătorie gratuită prin simpla utilizare a cardului dvs. de credit la achizițiile zilnice.

La fel ca un card perforat de la cafeneaua dvs. locală, fiecare achiziție pe un card de recompense de călătorie se calculează pentru un eventual cadou, fie că este vorba de un zbor, de un sejur la hotel sau de un safari african. Cu toate acestea, în cazul în care cardurile de credit câștigă recompense nu sunt la fel de clare ca, să zicem, cumpărarea a 10 cafele și obținerea celui de-al 11-lea gratuit.

Există zeci de carduri de credit cu recompense de călătorie cu diferite tipuri de valute și reguli de recompense pentru modul în care le puteți utiliza. Ca urmare, alegerea cărții de recompense de călătorie potrivite poate fi un pic nedumeritoare. A lua timp pentru a vă înțelege opțiunile și a alege cardul de recompense potrivit este o parte utilă a planificării financiare pentru călătorii. Folosiți acest ghid pentru a afla ce card vă va aduce o călătorie gratuită cât mai repede posibil.

Determinați-vă obiectivele personale de călătorie

Înainte de a încerca să examinați toate opțiunile de card, analizați aspirațiile dvs. personale de călătorie, deoarece cardul perfect depinde în totalitate de obiectivele dvs. personale de călătorie. Ce doriți ca un card de recompense de călătorie să vă ajute să obțineți? Este posibil ca acest răspuns să fie în flux de la an la an, dar gândiți-vă la intenția dvs. actuală. Aveți în vedere o destinație? Vrei zboruri gratuite? Un sejur la hotel gratuit? Sau, poate, doriți cadouri sub formă de bilete la muzeu și mese cu stele Michelin? Concentrarea asupra obiectivelor dvs. vă va ajuta să vă dați seama ce recompense ar trebui să vă concentrați asupra câștigului și, prin urmare, ce cărți ar trebui să purtați. Câteva reguli generale de reținut:

Bilet de avion de primă clasă: Dacă doriți să înscrieți un bilet de afaceri sau de primă clasă, veți dori să colectați mile de companie aeriană sau puncte transferabile, cum ar fi puncte American Express Membership Rewards, puncte Chase Ultimate Rewards sau Citibank ThankYou Points, care pot fi convertite în mile de companie aeriană la o rată de unu la unu.

Hoteluri de lux: Dacă doriți cazare și masă la un bungalou cu listă de bucle, acumulați puncte de hotel sau puncte transferabile, cum ar fi puncte American Express Membership Rewards, puncte Chase Ultimate Rewards sau Citibank ThankYou Points, care pot fi convertite în puncte de hotel.

Închirieri vacanță: Dacă doriți un sejur gratuit la Airbnb, casă de vacanță sau vilă, trebuie să obțineți puncte cu valoare fixă.

Călătorie cu aventuri: Dacă doriți ca punctele dvs. să plătească pentru excursii, camping, safari, excursii cu bicicleta, scufundări, schi sau alte călătorii netradiționale, doriți să colectați puncte cu valoare fixă.

Călătorii de afaceri: Dacă sunteți un călător de afaceri frecvent, veți găsi cea mai mare valoare atât în ​​milele companiilor aeriene, cât și în punctele hoteliere.

Analizați-vă obiceiurile de cheltuieli

Când încercați să identificați cel mai bun card de recompense de călătorie, ceea ce căutați în primul rând este cardul care vă va permite să călătoriți gratuit cel mai rapid și pentru cea mai mică sumă de cheltuieli pe cardul de credit.

Cheia acestui lucru este să profitați de bonusurile de categorie. Multe cărți oferă puncte bonus pentru cheltuielile în anumite categorii, adică cheltuielile la magazinele alimentare sau pentru îndeplinirea unei anumite cerințe de cheltuieli. Aceasta înseamnă că, în loc să câștigați rata obișnuită de un punct sau o milă pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți, puteți câștiga două, trei, chiar cinci puncte sau mile pe dolar cheltuit. Traducere: reduceți timpul până la călătoria gratuită în jumătate sau mai puțin.

Ca atare, ce card ar trebui să obțineți depinde în mare măsură de obiceiurile dvs. personale de cheltuieli. Gândiți-vă unde faceți cea mai mare parte a cheltuielilor dvs. cu cardul de credit - aceasta se numește Profitul dvs. de câștig, explică Sean McQuay NerdWallet . Pentru majoritatea oamenilor este vorba de produse alimentare, benzină, restaurante și alte cheltuieli de zi cu zi. Așadar, un card care oferă o rată de câștig crescută pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți în aceste categorii vă va ajuta să câștigați călătorii gratuite mai repede.

Categoriile bonus comune includ:

• Produse alimentare
• Magazinele de medicamente
• Masă și restaurante
• Benzinărie
• Transport de navetiști
• Bilete de avion
• Hoteluri
• Consumabile pentru afaceri

Luați în considerare obținerea mai multor cărți

Întotdeauna subliniez importanța diversificării în strategia dvs. de puncte și mile. Niciun card nu este perfect și nu există o monedă perfectă pentru fiecare răscumpărare dorită, spune Brian Kelly, fondatorul Tipul de puncte . Anumite cărți au anumite puncte forte, deci cea mai bună strategie de puncte implică, de obicei, să aveți câteva cărți diferite care împreună vă permit să vă maximizați potențialul de câștig și arsură.

De exemplu, este posibil să doriți un card pentru cheltuielile dvs. de zi cu zi care acordă de două până la trei ori punctele bonus pentru alimente și benzină și un alt pentru achiziționarea de bilete de avion de afaceri, care oferă puncte bonus și avantaje, cum ar fi bagajele înregistrate gratuite și îmbarcarea prioritară.

Contrar credinței populare, solicitarea și transportarea mai multor carduri de credit nu vă afectează scorul de credit. Atâta timp cât vă achitați soldul integral în fiecare lună, deținerea mai multor carduri vă poate ajuta efectiv la scorul de credit.

Ce este într-un nume?

Un pic de confuzie, de obicei. O singură carte de recompense de călătorie poate purta mai multe nume de mărci și sigle. Luați, de exemplu, Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Nu lăsați această gură să vă încurce.

Să descompunem anatomia acestui card:

1. Citi se referă la Citibank, care este emitentul cardului de credit

2. MasterCard este numele procesorului de plată

3. AAdvantage Miles este moneda recompenselor

4. Cuvintele suplimentare Platinum, Select și Elite sunt cuvinte descriptive folosite pentru a face cardul să pară mai atrăgător, dar se referă la denumirea produsului financiar și uneori diferențiază beneficiile și recompensele oferite.

Când dimensionați o carte, ceea ce trebuie să vă concentrați este aspectul recompenselor cardului. Pentru a face acest lucru, este util să înțelegeți cele patru categorii principale de cărți de recompense de călătorie:

Carduri de marcă în comun pentru companii aeriene: Aceste carduri poartă numele unei companii aeriene, cum ar fi în exemplul de mai sus, iar când utilizați cardul de credit câștigați mile specifice acelei companii aeriene.

Carduri marcate în comun de hotel: Aceste carduri poartă numele unui lanț hotelier, cum ar fi Marriott Rewards Premier Card, iar atunci când vă folosiți cardul câștigați puncte specifice lanțului hotelier respectiv.

Carduri generale de călătorie: Aceste carduri sunt de obicei emise de o bancă și nu sunt legate de o anumită companie aeriană sau de o companie hotelieră. Câștigați puncte care pot fi folosite la diferite companii aeriene și lanțuri hoteliere, precum și la alte forme de călătorie.

Carduri de rambursare: Nu există puncte sau mile - în schimb, primiți o reducere în numerar la achizițiile dvs., care poate fi folosită ulterior pentru achitarea achizițiilor de călătorie.

Deci, în exemplul de mai sus, dacă utilizați Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, veți câștiga mile American Airlines AAdvantage de fiecare dată când faceți o achiziție. Citibank și MasterCard nu oferă recompense în acest caz, sunt pur și simplu furnizorii de servicii financiare care facilitează tranzacțiile. Dacă nu zburați niciodată American Airlines sau partenerii săi de alianță Oneworld sau dacă aeroportul din orașul dvs. natal este un hub pentru o altă companie aeriană, atunci cardul de mai sus nu ar fi o alegere bună pentru dvs., deoarece recompensele pe care le câștigați pot fi utilizate doar pentru carte despre compania americană sau o companie aeriană parteneră (Japan Airlines, de exemplu).

Pe de altă parte, cărțile de recompense generale de călătorie, precum American Express Gold sau Platinum, Chase Sapphire Preferred și Citi ThankYou Premier, oferă mult mai multă flexibilitate. În loc să câștigați mile frecvente, ca în exemplul de mai sus, câștigați puncte de card de credit emise de bancă, care sunt agnostice de marcă, ceea ce înseamnă că le puteți folosi pentru orice tip de călătorie. Cu un card de recompense de călătorie American Express câștigi puncte American Express Membership Rewards, cu un card Chase Sapphire câștigi puncte Chase Ultimate Rewards și cu un card de recompense de călătorie Citibank câștigi puncte ThankYou. Mai simplu spus: puncte Amex, puncte Chase și puncte Citi, fiecare dintre acestea având avantaje unice, parteneri și posibilități de răscumpărare.

Monede de card: puncte vs. mile

Unele cărți emit puncte și unele emit mile. Înainte de a alege un card de credit cu recompense de călătorie, este important să înțelegeți diferența, astfel încât să puteți stabili care dintre ele va contribui cel mai mult la obiectivele dvs. individuale de călătorie.

Să începem prin examinarea punctelor, pentru care există două tipuri principale: puncte care acționează ca bani și puncte care nu acționează ca bani.

1. Puncte care acționează ca bani: Valoarea punctelor este flexibilă și se modifică în timp, dar variază de obicei între unu și doi cenți. Pentru punctele evaluate la un cent, 10.000 vă vor oferi 100 USD de călătorie gratuită. Plătiți pur și simplu pentru orice tip de călătorie utilizând cardul dvs. de credit cu recompense de călătorie și apoi încasați puncte pentru a vă achita extrasul de cont.

Două. Puncte care nu acționează ca bani: Aceste puncte nu au o valoare monetară stabilită. În schimb, răscumpărarea, cum ar fi o cameră de hotel gratuită, are valoarea stabilită. De exemplu, o noapte la JW Marriott Phuket Resort & Spa de 5 stele din Thailanda necesită 40.000 de puncte Marriott fixe.

Acum să ne uităm la mile. Kilometrii sunt, de asemenea, cunoscuți ca mile care circulă frecvent, aceleași mile pe care le câștigați atunci când zburați cu o anumită companie aeriană pentru a acumula kilometraj utilizând un număr de persoane care circulă frecvent. Cu cardurile de credit care câștigă mile, câștigi mile frecvente, nu puncte și fără a pune vreodată piciorul pe un avion.

Milele companiilor aeriene sunt la fel ca punctele hotelului Marriott din exemplul de mai sus, deoarece milele nu au o valoare monetară stabilită. Biletul în sine costă un număr fix de mile, cifră care variază în funcție de traseu și de compania aeriană.

În ciuda acestor diferențe, termenii puncte și mile sunt adesea folosiți interschimbabil. De exemplu, cardul de credit Capital One Venture Rewards, aprobat de vedete, anunță că membrii câștigă mile atunci când își folosesc cardurile, dar acest lucru este un pic înșelător. Capital One și-a poreclit pur și simplu punctele drept „mile”. Nu câștigați mile aeriene cu acest card, câștigați puncte cu valoare fixă ​​(punctele menționate anterior care acționează ca bani).

Aceasta nu este o problemă de semantică. Distincția este de o importanță crucială, deoarece puteți rezerva călătorii, cum ar fi biletele de avion premium, fie cu puncte, fie cu mile, dar, în funcție de obiectivele dvs. de călătorie, poate exista un răspuns clar cu privire la tipul de monedă - puncte vs. mile - ar trebui să utilizați și să colectați.

Dacă obiectivul dvs. este un bilet gratuit pentru afaceri sau clasa întâi, ar trebui să colectați întotdeauna mile - sau puncte transferabile, cum ar fi American Express Membership Rewards, care pot fi convertite în mile - deoarece va necesita mult mai puține mile decât punctele pentru a rezerva un itinerar identic. Când vine vorba de mile, răscumpărarea are o valoare fixă, fiecare companie aeriană stabilind propriile cerințe de kilometraj. Punctele cardului de credit în valoare de câte un cent nu vă vor duce prea departe (chiar dacă sunt poreclite „mile”). Pentru a determina valoarea de piață continuă a punctelor și a milei, Tipul de puncte publică o evaluare lunară pentru fiecare program de carduri de vârf .

Milele și punctele se acumulează de obicei la aceeași rată de 1 milă pe dolar cheltuit sau 1 punct pe dolar cheltuit, deși, așa cum s-a menționat mai sus, unele carduri oferă puncte bonus pentru cheltuieli în anumite categorii, cum ar fi biletele de avion și sejururile la hotel. De exemplu, cardul American Express Platinum recompensează membrii cu cinci puncte pentru fiecare dolar cheltuit în călătorie dacă este rezervat direct la companiile aeriene sau prin American Express Travel. În exemplul din Dubai de mai sus, colectarea de puncte pentru a atinge un obiectiv de călătorie de primă clasă ar necesita 11x lungimea timpului și a cardului de credit cheltuit decât dacă te-ai concentra pe câștigarea de mile.

În timp ce kilometrii reprezintă alegerea optimă pentru călătoriile aeriene premium, acestea sunt mult mai puțin flexibile și pot fi utilizate doar pentru a rezerva călătoriile aeriene cu compania aeriană care a emis mile (sau cu unul dintre partenerii companiei aeriene). Punctele, pe de altă parte, sunt mult mai versatile. Acestea sunt agnostice de marcă, ceea ce înseamnă că puteți rezerva un zbor cu orice companie aeriană și puteți utiliza puncte pentru a rezerva călătorii altele decât biletele de avion, cum ar fi hoteluri, Airbnbs, bilete de tren, mașini de închiriat și excursii.

Unele carduri de credit cu recompense generale de călătorie au parteneriate cu companiile aeriene și hotelurile și vă permit să convertiți punctele cardului dvs. de credit în puncte de hotel sau mile aeriene. De exemplu, puteți converti punctele American Express Membership Rewards - moneda pe care o câștigați cu cardurile American Express Gold, Platinum și EveryDay - în Delta, Air Canada, Air France sau alte mile ale companiilor aeriene. Punctele Citi și Chase au proprii parteneri de transfer.

Valoarea cu punctele transferabile este flexibilitatea, explică Kelly. Dacă obiectivul dvs. este să colectați mile, acesta este un mod de a colecta mile fără a vă angaja la o anumită companie aeriană. Și dacă nu ați identificat un obiectiv de călătorie și, prin urmare, dacă ați beneficia mai mult de colectarea de puncte sau mile, un card care emite puncte transferabile vă permite să lăsați opțiunile deschise.

Imaginea de ansamblu: prin identificarea valorii pe care doriți să o concentrați pe câștiguri, puteți restrânge cu ușurință cardurile care emit moneda selectată.

Cum rămâne cu cardurile înapoi?

Un card de returnare în numerar seamănă mult cu un card de puncte cu valoare fixă: în loc să obțineți un punct (în valoare de un cent) pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți, primiți pur și simplu un cent înapoi din fiecare dolar pe care îl cheltuiți. Apoi, puteți pune aceste fonduri pentru călătorii. În plus, la fel ca cardurile de puncte, cardurile de returnare a numerelor oferă rate de câștig bonus, cum ar fi 2% înapoi în numerar Discover it Cashback Match și cardul de 5% înapoi înapoi Chase Freedom.

Un card de returnare în numerar poate fi alegerea potrivită dacă preferați tipuri de călătorie pe care de obicei nu le puteți plăti cu mile sau puncte, cum ar fi excursii pe drum sau camping în țară, potrivit The Points Guy, Brian Kelly. Rețineți însă că numerar înapoi și punctele cu valoare fixă ​​nu sunt cel mai bun mod de a călători cu bani mici.

Care este de multe ori întregul punct al jocului de puncte.